日照房贷断供被起诉，银行提前收回贷款怎么办？

引言

“断供”这个词，对于许多背负房贷的购房者来说，是一个不愿触碰却又不得不警惕的风险。一旦收入中断、资金链断裂，几个月还不上月供，银行的一纸诉状可能就会送到你面前。起诉状上那个冷冰冰的数字——剩余本金、利息、罚息、保全费、诉讼费，往往会让本已窘迫的家庭雪上加霜。

很多当事人想不通：我只是晚还了几个月，补上不就行了吗？为什么银行非要让我一次性还清所有贷款？房子我都买了，为什么开发商也要来告我？我的配偶没签字，为什么也要一起还？

带着这些疑问，我们来看山东省日照市东港区人民法院作出的一份真实判决——(2018)鲁1102民初1242号民事判决书。该案是一起典型的个人住房贷款断供引发的金融借款合同纠纷。通过剖析该案，本文将从贷款合同条款、夫妻共同债务认定、开发商阶段性担保责任以及诉讼程序应对四个方面，为购房者、开发商以及金融从业者进行深度普法，厘清裁判规则与法律底线。

一、案件基本事实回顾

2014年6月16日，被告王丽丽（化名王*丽）为购买日照市原海·映像小区028幢1单元（01）1314室的房屋，与中国银行股份有限公司日照分行签订《个人一手住房贷款合同》，贷款金额为227000元，贷款期限240个月（即20年）。

同日，王丽丽与其丈夫王彦春（化名王*春）共同签署《债务人授权及还款承诺书》，王彦春承诺与王丽丽共同履行合同、清偿贷款本息。同时，开发商山东夏楷房地产有限公司（以下简称夏楷公司）与银行签订《个人贷款保证金质押合同》，为该笔贷款提供阶段性连带责任保证。

合同签订后，银行如约发放了贷款。然而，自2017年7月16日起，王丽丽便再未按约偿还贷款本息，彻底断供。截至2018年1月24日银行起诉时，尚欠本金206999.29元及相应利息。

银行遂起诉至东港区人民法院，要求：

1. 判令王丽丽、王彦春立即偿还贷款本金206999.29元及利息；
2. 判令夏楷公司对上述债务承担连带还款责任；
3. 诉讼费用由三被告承担。

法院经审理后，完全支持了原告的诉讼请求，判决王丽丽、王彦春共同还款，夏楷公司承担连带清偿责任，且夏楷公司承担责任后有权向王丽丽、王彦春追偿。

二、本案法律争议焦点深度解析

焦点一：合同约定“宣布贷款提前到期”——为什么逾期几个月就要求一次性还清全部贷款？

这是大多数房贷断供当事人最困惑的问题。很多人认为，逾期还款只是“迟延履行”，补上欠款和罚息就没事了。但在银行合同中，早已设置了加速到期条款。

本案贷款合同明确约定：“借款人未按期归还贷款的，贷款人有权宣布合同项下的贷款本息全部提前到期。”这一条款属于金融借款合同中的常见格式条款，法律上称为贷款加速到期条款。其效力依据在于《合同法》意思自治原则——只要不违反法律、行政法规的强制性规定，合同条款对双方均有约束力。

从裁判实践来看，法院对加速到期条款的效力持普遍认可态度。原因在于：借款人连续多期不还款，已经构成根本违约，银行对借款人的还款能力产生合理怀疑，依据合同约定宣布贷款全部提前到期，具有充分的合同依据和法律基础。

细节痛点提示：很多当事人收到起诉状时，看到诉讼请求中赫然写着“宣布贷款合同项下全部贷款本息提前到期”，往往情绪激动，认为自己补上逾期款项就能平息纠纷。但一旦起诉，银行通常拒绝撤诉，因为银行提起诉讼的成本已经发生，且借款人若不能一次性清偿全部本息，银行没有义务继续维持原贷款合同关系。因此，“补上逾期月供就没事”的想法，在诉讼阶段往往行不通。

焦点二：王彦春并非贷款合同借款人，为什么也要承担还款责任？

本案中，贷款合同系银行与王丽丽签订，王彦春并未在贷款合同中作为借款人出现。但法院最终判决王彦春与王丽丽共同承担还款责任，依据有两个层面：

第一层面：共同还款承诺书。 王彦春与王丽丽共同签署了《债务人授权及还款承诺书》，明确承诺共同履行合同、清偿贷款本息。这属于债务加入的意思表示，即第三人自愿加入债务关系，与债务人共同承担清偿责任。

第二层面：夫妻共同债务规则。 案涉贷款发生于王丽丽与王彦春婚姻关系存续期间，用于购买二人共同居住的房屋，属于家庭日常生活需要，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条（当时适用），该债务应认定为夫妻共同债务。

细节痛点提示：现实中，许多配偶一方在另一方办理房贷时并不知情，或即便知情也未签字。但只要是婚后购房、所购房屋用于夫妻共同居住，且首付款、月供来源属于夫妻共同财产，该债务通常会被认定为夫妻共同债务。此时，即使配偶一方名下无房、无贷款记录，也可能被执行名下的财产。夫妻双方对债务承担连带清偿责任，银行可以申请执行任何一方名下的资产。

焦点三：开发商为什么也要承担连带责任？什么叫“阶段性担保”？

本案判决夏楷公司对贷款本息承担连带清偿责任。开发商不是借款人，为何“躺枪”？

这就涉及阶段性连带责任保证的概念。在期房销售阶段，购房人购买的房屋尚未办理不动产权证书和抵押登记，银行无法取得房屋的抵押权。为了控制风险，银行通常要求开发商在房屋建成并办妥抵押登记前，为购房人的贷款提供连带责任保证。

本案合同约定：自借款人办妥贷款所购房屋抵押登记手续且银行收到他项权证之日起，保证人（开发商）不再承担新的保证义务。但在该日之前发生违约的，开发商仍需承担保证责任。

本案中，案涉房屋的抵押登记手续尚未办妥，因此开发商的阶段性保证责任尚未解除。法院据此判决开发商承担连带清偿责任，合法有据。

细节痛点提示：对于开发商而言，阶段性担保的风险并不小。一旦购房人断供，开发商面临两种损失：一是向银行代偿贷款本息；二是购房人断供后，房屋若被司法拍卖流拍或贬值，开发商的追偿权可能落空。实践中，开发商为防范此类风险，通常会向购房人收取一定金额的保证金（如本案中银行与开发商签订的保证金质押合同）。但保证金往往不足以覆盖全部代偿金额。

对于购房人而言，如果你断供，开发商代偿后，会依据《担保法》第三十一条向购房人行使追偿权。这意味着，你不仅要还银行的钱，还可能面临开发商的另案追偿诉讼，双重负债压力不可忽视。

焦点四：三被告均未到庭应诉，法院如何进行缺席判决？

本案另一个值得关注的点是：三名被告经法院合法传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。法院最终缺席判决，三被告败诉。

细节痛点提示：在司法实践中，许多被告存在“鸵鸟心态”——收到法院传票后，认为“不去应诉，法院就拿我没办法”。这是极其错误的认识。

依据《民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”缺席判决不等于“不判”，而是放弃诉讼权利后的单方面判决。具体后果包括：

1. 放弃了答辩权、质证权、辩论权；
2. 法院仅审查原告提交的证据，若证据真实合法且与本案有关联，法院会全部采信；
3. 判决结果往往对被告不利，且判决生效后具有强制执行力。

正确的做法是：即使认为自己无力偿还，也应按时到庭应诉，争取与银行协商调解方案（如分期还款、延长还款期限），或在法庭上对利息、罚息的计算标准提出异议，以减少损失。

三、从本案看当事人的十大风险点与应对建议

风险一：断供后的征信受损。 逾期记录将被报送中国人民银行征信系统，个人信用报告中会显示逾期记录，连续逾期超过90天或累计逾期超过6次，将进入征信黑名单，影响未来贷款、信用卡申请、就业、出行等。

风险二：利息、罚息复利累积。 本案中，贷款合同约定逾期罚息利率为合同约定贷款利率水平上加收50%。这意味着断供后，不仅本金未还，每天还在产生高额罚息，若长期不还，债务总额会像滚雪球一样越来越大。

风险三：房屋被司法拍卖。 银行胜诉后，若被告仍不履行，银行将申请法院强制执行。法院会依法查封、评估、拍卖案涉房屋。首次拍卖流拍后，还会降价二次拍卖。拍卖成交价往往低于市场价，且扣除评估费、拍卖费、执行费后，能够偿还银行的本金和利息可能所剩无几，甚至不足以清偿全部债务。

风险四：不足部分继续追偿。 如果房屋拍卖所得价款不足以清偿全部债务，银行仍有权继续向借款人追偿差额部分。这意味着“房子没了，债还没还清”的双重打击。

风险五：开发商追偿。 如本案判决所示，开发商代偿后有权向购房人追偿。购房人若无力偿还，开发商可能会申请查封购房人名下的其他财产。

风险六：诉讼费、保全费负担。 本案判决书载明，案件受理费4405元、保全费2520元均由被告负担。这些费用在诉讼前可能被许多当事人忽略，但判决生效后，这些费用与贷款本息一样，需要一并支付。

风险七：合同解除后无法再贷款。 一旦贷款合同因违约被宣布提前到期并清偿完毕，借款人在银行的客户评级将严重下降，未来再次申请购房贷款、经营贷款的难度极大。

风险八：超过诉讼时效问题。 虽然银行在断供后短时间内起诉，但实践中也有银行因催收不力或管理疏忽，导致部分利息超过诉讼时效。当事人应关注每一笔利息是否在诉讼时效范围内，若有超出部分，应提出时效抗辩。

风险九：抵押预告登记与正式抵押登记的效力差异。 本案中，贷款所购房屋尚未办理正式的抵押登记手续，因此银行尚未取得抵押权。但在部分案件中，房屋已经交付并办理了预告登记，银行对于预告登记是否享有优先受偿权在实践中存在争议。当事人应当了解自身房屋的登记状况，以此判断银行是否可以直接就房屋拍卖款优先受偿。

风险十：调解与和解机会的把握。 银行起诉后，并非完全没有协商空间。实践中，银行愿意接受调解的情形包括：借款人一次性补足逾期款项并支付诉讼费；或借款人提供新的担保措施；或借款人证明自己仍有还款能力。在诉讼中，当事人可以通过律师与银行沟通调解方案，避免案件进入判决和强制执行阶段。

四、最高法关于金融借款纠纷最新裁判导向

近年来，最高人民法院多次强调金融借款合同纠纷的审判原则，对本案类案件有以下指导性导向：

1. 合同严守原则。 金融借款合同是双方真实意思表示，法院严格依照合同约定确认各方权利义务。借款人断供构成违约的，银行主张提前收回贷款本息，原则上予以支持。

2. 保护金融债权与维护民生平衡。 最高人民法院在办理涉住房贷款纠纷中，强调既要依法保护金融机构合法债权，又要注重保障购房者的基本居住权益。在执行阶段，若案涉房屋为唯一住房，法院会谨慎采取强制腾退措施，但在金钱债务清偿方面，裁判尺度不会松动。

3. 夫妻共同债务严格认定。 《民法典》第一千零六十四条明确了夫妻共同债务的认定标准，共债共签、事后追认、家庭日常生活需要、共同生产经营是四个核心维度。房贷用于购房并用于共同生活，属于典型的夫妻共同债务范畴。

4. 阶段性担保责任合理界定。 开发商阶段性担保责任以办妥抵押登记为解除条件。未办妥前发生断供的，开发商不能免除责任。

五、结语与律师建议

从本案判决结果来看，购房人断供的代价远远超过“补齐月供”本身的金额。贷款合同加速到期条款使得剩余本金一次性到期，配偶共同偿债责任意味着家庭财产整体暴露在执行风险之下，开发商承担连带责任后还会进行追偿，再加上诉讼费、保全费、律师费、罚息等一系列负担，断供的连锁反应足以让一个家庭陷入长期的财务困境。

给购房者的建议：

1. 量力而贷。月供占家庭月收入的比例不宜超过50%，留足应急资金。
2. 一旦出现暂时性还款困难，应第一时间与贷款银行沟通，申请延期还款、调整还款计划或办理展期，切勿“消失”。
3. 若已收到法院传票，务必积极应诉，切勿逃避。委托专业律师代理，争取与银行达成调解，避免判决后进入强制执行程序。
4. 对于夫妻共同债务，配偶应了解家庭负债状况。若因感情不和分居或处于离婚诉讼期间，应做好债务隔离和证据留存。

给开发商和银行从业者的建议：

1. 严格审查购房人还款能力和资信状况，做好贷前风控。
2. 及时跟进房屋抵押登记办理进度，开发商应主动协助购房人办理不动产权证和抵押登记，避免阶段性担保责任无限期延长。
3. 银行在催收逾期贷款时，应规范催收程序，注重催收证据留存，确保在诉讼中提供完整的债权凭证和逾期记录。

山东舜铭律师事务所提醒您： 金融借款合同不是一纸空文，断供的后果远比你想象的严重。法律保护合法债权，也尊重契约精神。如果您正面临房贷逾期纠纷，建议尽快咨询专业律师，分析合同条款、评估风险、制定应对策略，切勿拖延至判决生效才追悔莫及。

唐宽达，山东舜铭律师事务所。

附：金融借款合同纠纷常见法律问答（30组）

1. 问：房贷断供几个月，银行才能起诉要求提前收回全部贷款？ 答：没有统一标准，主要看贷款合同约定。实践中，连续逾期3个月（90天）或累计逾期6次的，银行通常就会宣布贷款提前到期并起诉。本案中，王*丽自2017年7月16日起断供，银行于2018年1月起诉，间隔约6个月。

2. 问：银行起诉后，我把逾期月供补上，银行会撤诉吗？ 答：可能性较低。银行起诉后会产生诉讼费、保全费、律师费等成本，且案件已经进入司法程序，银行更倾向于坚持宣布贷款提前到期，要求一次性清偿全部本息。只有在极少数情况下，银行才可能同意调解并收取逾期款项后撤诉，需要在诉讼中具体沟通。

3. 问：莒县购房者在五莲县买房并向日照市的银行贷款，断供后应当在哪个法院起诉？ 答：依据《民事诉讼法》第二十三条，因合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖。金融借款合同可以约定管辖法院。如果合同约定由贷款人所在地法院管辖，日照市东港区人民法院有管辖权。本案即由东港区法院管辖。

4. 问：贷款合同中没有约定加速到期条款，银行还能要求一次性还清吗？ 答：一般不能。银行宣布贷款提前到期的权利来自合同约定，没有约定则不能随意行使。但合同通常都会约定该条款。如果合同中确实没有，银行只能就逾期部分主张还款。

5. 问：夫妻一方签字贷款买房，另一方没签字，离婚后还需要共同偿还吗？ 答：需要分情况。如果是婚后购买且用于共同居住，即使未签字，根据《民法典》第一千零六十四条，也可能认定为夫妻共同债务。本案中，王春虽非贷款合同借款人，但签署了还款承诺，且与王丽系夫妻关系，法院判决共同担责。

6. 问：开发商在什么情况下可以免除阶段性担保责任？ 答：根据合同约定，一般是购房人办理完毕房屋抵押登记手续且银行收到他项权证之日，开发商的保证责任即告解除。在此之前发生断供的，开发商仍应承担保证责任。

7. 问：岚山区的购房人断供后，房屋被法院拍卖，如果拍卖款不够还银行，我还有其他房子会被执行吗？ 答：会。银行胜诉后可申请执行借款人和共同还款人名下的其他财产，包括银行存款、车辆、其他房产、理财等。不足部分将继续追偿，直至债务清偿完毕。

8. 问：银行起诉后，我还能和银行协商还款计划吗？ 答：可以。在诉讼过程中，银行有调解意愿的可能性存在。建议通过律师与银行沟通，提供收入证明、资产负债情况等，说明还款意向和计划。如果态度诚恳、方案可行，部分银行愿意接受分期还款调解方案。

9. 问：开发商代偿了房贷，可以起诉购房人要回这笔钱吗？ 答：可以。根据《担保法》第三十一条（现为《民法典》第七百条），保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案判决书也明确了夏楷公司在承担连带清偿责任后，有权向王丽、王春追偿。

10. 问：断供后，除了本金利息，还要承担哪些费用？ 答：通常包括逾期罚息（合同约定的贷款利率加收50%）、案件受理费、保全费、律师费（若合同约定由违约方承担）、执行费、评估费、拍卖佣金等。本案诉讼费和保全费共6925元均由被告承担。

11. 问：法院如何认定罚息利率是否过高？ 答：金融借款的罚息利率按照合同约定执行，一般是在贷款基础利率上加收30%-50%，未超过法律规定的利率上限，法院通常予以支持。如果当事人认为过高，可以向法院提出请求调减，但需提供证据。

12. 问：日照开发区买房断供，银行起诉后可以申请延期开庭吗？ 答：有正当理由可以申请延期。比如因疾病住院、不可抗力等。但无正当理由或者仅以“工作忙”为由，法院一般不会批准。本案三被告均未到庭，法院缺席判决，失去了答辩机会。

13. 问：我在日照市东港区有一套房，断供后被法院查封，还可以出租吗？ 答：查封期间未经法院许可，不得处分已查封财产。如果设有租赁权或实际有人居住，法院会调查处理。擅自出租可能构成妨碍执行，情节严重的可能受到罚款、拘留等制裁。

14. 问：房贷断供后，银行能不能直接收走房子？ 答：不能直接收走。银行需要通过诉讼获得生效判决，然后申请法院强制执行。法院依法查封房屋、评估、拍卖，拍卖成交后办理过户并腾退房屋。整个过程需要数个月甚至更长时间。

15. 问：五莲县农户在日照市贷款买房，断供后农村的自建房会被执行吗？ 答：如果自建房属于被执行人及所扶养家属生活所必需的居住房屋，且没有其他可供执行的住房，法院原则上不会强制执行。但如果是唯一住房以外的财产，则可能被查封、拍卖。

16. 问：共同借款人和担保人的区别是什么？ 答：共同借款人是债务的直接承担者，与主债务人共同负有还款义务；担保人是主债务人不履行义务时，按照约定承担保证责任。本案中，王*春属于共同还款人（债务加入），夏楷公司属于保证人。

17. 问：购房人断供，银行起诉，开发商是否应当委托律师出庭？ 答：应当出庭。开发商应评估其阶段性担保责任是否已解除、房屋抵押登记是否办妥、是否有免责事由等。缺席判决对开发商极为不利，本案中夏楷公司未出庭，法院全部采信银行证据，判决其承担连带责任。

18. 问：贷款期限20年，还了5年，剩余本金还有多少？怎么算出来的？ 答：按等额本息还款方式，每月还款额相同，但其中本金和利息比例逐月变化。剩余本金以银行系统记录为准。当事人可以要求银行出具贷款余额证明，这里面部分被告在诉讼中才能看到要还的具体数字。

19. 问：日照市中院审理的上诉案件，二审改判的可能性大吗？ 答：要看一审判决认定事实是否清楚、适用法律是否正确。金融借款合同纠纷二审改判率并不高，因为此类案件合同条款清晰、事实相对简单。上诉要有充分的理由和证据，不能抱有拖延时间的侥幸心理。

20. 问：法院判决生效后没钱还，最坏的结果是什么？ 答：最坏结果包括：被列入失信被执行人名单，限制高消费、限制乘坐高铁飞机、限制子女就读高收费私立学校，名下有财产将随时被冻结、查封、拍卖。

21. 问：在诸城市工作的日照人，在日照买房断供，可以在诸城法院起诉吗？ 答：一般按照合同约定的管辖条款确定管辖法院。如果合同没有约定管辖，则被告住所地或合同履行地法院均有管辖权。本案合同签订地、贷款发放地、房屋所在地均在日照市东港区，东港区法院具有管辖权。

22. 问：断供后房屋被拍卖，房子没有了，欠款还需要继续还吗？ 答：需要。如果拍卖款不足以清偿全部债务，银行对剩余债权仍享有追偿权。法院会继续执行被执行人其他财产，直到债务清偿完毕。

23. 问：贷款买房后在日照东港区工作变动导致收入下降，有什么办法降低月供？ 答：可以主动向银行申请调整还款计划、申请贷款展期或延长还款期限。部分银行也提供“宽限期”服务。但最终是否批准取决于银行风控政策和个人征信状况。切勿被动等断供。

24. 问：保证保险合同与开发商担保有什么区别？ 答：保证保险是购房人向保险公司投保，由保险公司在购房人无法还款时代偿的一种机制；开发商担保是开发商以自身信用提供连带责任保证。两者触发条件、责任主体不同。本案属于开发商担保。

25. 问：法院在审理金融借款合同纠纷时，审查哪些核心证据？ 答：核心证据包括贷款合同、借款凭证、放款记录、还款记录、逾期明细、催收通知、保证合同、抵押登记证明等。本案中，银行提交的证据一至证据六形成完整证据链，法院全部采纳。

26. 问：我收到了法院传票，但人在外地回不来日照该怎么办？ 答：可以委托律师或近亲属作为诉讼代理人出庭，也可以申请在线开庭。不要因为无法到庭就不理不睬。缺席判决不利于被告，一定要积极行使诉讼权利。

27. 问：断供会对孩子上学或家庭生活产生什么影响？ 答：断供本身不影响孩子入学，但被列为失信被执行人后，子女就读高收费民办学校将受到限制。此外，房屋被拍卖后，家庭居住条件将严重下降，对生活影响巨大。

28. 问：贷款合同在日照市东港区签订，但我在岚山区居住，法院能执行我岚山区的房子吗？ 答：可以。法院作出的生效判决在全国法院执行系统内具有执行力，执行法院可以查封、处置被执行人位于任何行政区域内的财产。

29. 问：银行起诉前，一般会进行哪些催收程序？ 答：通常包括短信提醒、电话催收、律师函催告、上门催收等。银行需要保留催收记录，证明其已尽到催收义务。有些银行还会对断供超过90天的借款人进行委外催收。

30. 问：购房人断供后，与银行协商减免罚息的可能性存在吗？ 答：有一定可能性，但需在诉讼前或诉讼中尽早提出。若购房人能一次性清偿全部本金和一定比例利息，银行可能同意减免部分罚息和费用。但这完全取决于银行的内部政策，没有法律强制力。

31. 问：房屋抵押登记没有办妥，银行可以主张优先受偿权吗？ 答：一般不能，除非办理了抵押预告登记且具备办理正式登记的条件。本案中，银行没有取得他项权证，所以主要是通过合同债权和保证责任主张权利，而非直接行使抵押权。

32. 问：贷款买了房，还未交房，开发商就破产了，我还需要继续还贷吗？ 答：需要继续偿还贷款。借款合同与买卖合同是两个独立法律关系。银行已按约发放贷款，借款人仍需按月还款。开发商的破产属于另一法律范畴，购房人应向破产管理人申报债权。

33. 问：莒县购房人在日照市区买房，断供后开发商的保证金可以被银行直接扣划吗？ 答：可以。根据银行与开发商签订的个人贷款保证金质押合同（如本案中的2014年营质字第140194号），银行在购房人违约时可以直接从保证金账户中扣划相应款项，无需经购房人同意。

34. 问：法院判决开发商承担连带责任后，开发商能否要求购房人赔偿全部损失？ 答：可以。开发商有权向购房人追偿全部代偿本金、利息以及其因此支出的费用，并可以要求购房人支付违约金。

35. 问：当事人对一审判决不服，上诉到日照市中级人民法院后，中院一般多久能审结？ 答：民事判决上诉案件，二审法院一般在三个月内审结。有特殊情况需要延长的，由院长批准。如果案情重大复杂或需要鉴定评估，审限可能相应延长。

36. 问：购买二手房贷款断供，和前手房主有关系吗？ 答：没有关系。二手房买卖完成后，购房人与银行建立新的借贷关系，前手房主的产权和债务已结清。断供责任由现购房人承担。

37. 问：断供后，如果我主动把房子交给银行抵债，能避免被起诉吗？ 答：除非银行同意“以物抵债”，否则不能自动免除债务。银行可以接受以房抵债，但通常会考虑房屋市场价值、处置难度等因素，并非所有情况下都会接受。

38. 问：日照市东港区法院判决后，执行期限是多久？申请执行的时效是？ 答：申请执行的期间为二年，从判决书确定的履行期间的最后一日起计算。如果超过两年未申请执行，法院将不再受理执行申请。应当在判决生效后及时关注执行时效。

39. 问：我是担保人，如何避免承担担保责任？ 答：可以从保证期间是否届满、主合同是否无效、债权人是否放弃担保物权、是否未经担保人同意变更主合同等方面进行抗辩。但具体要看保证合同内容，建议咨询律师。

40. 问：断供后，银行起诉，诉讼中死亡怎么办？ 答：如果借款人在诉讼中死亡，法院会通知其继承人作为当事人参加诉讼。继承人需要在继承遗产范围内清偿被继承人的债务。如果继承人放弃继承，则不承担偿还责任，法院会依法处理遗产。