引言
合同纠纷胜诉只是第一步，真正实现债权往往卡在“执行难”这道关口。本文以一起金融借款合同纠纷执行裁定书为样本，深入剖析“被执行人仅有唯一住房时法院如何处理”以及“终结本次执行程序”的适用条件，为债权人提供切实可行的维权方法和后续行动指南，帮助您在执行困局中找到突破口。
一、案件基本事实与执行进程
本案源于山东省五莲县人民法院（2017）鲁1121执364号执行裁定书。申请执行人山东五莲农村商业银行股份有限公司与被执行人厉某、王某、袁某、润某金融借款合同纠纷一案，法院于2016年11月28日作出（2016）鲁1121民初2271号民事判决书，判决生效后，申请执行人于2017年3月9日申请强制执行，执行标的额为本金298000元、利息76347.04元及迟延履行期间的债务利息，案件受理费9895元，执行费5664元。
执行立案后，法院依法向四名被执行人发出执行通知书和报告财产令，但被执行人未履行义务。随后法院启动网络查控和传统调查，发现除王某名下有一套唯一住房外，其他被执行人名下无房产、车辆、存款及其他可供执行财产。
二、争议焦点：被执行人唯一住房能否被强制执行？
1. 法院已查封唯一住房，但未启动处置
在执行实践中，许多债权人误以为“唯一住房”绝对不能执行。然而，本案裁定书明确载明：
“经查询被执行人王世花名下有唯一住房一套，本院已依法查封，申请人表示可暂缓评估、拍卖，其他另无财可供执行。”
从该段原文可见，法院不仅没有回避对唯一住房的查封，反而已依法采取查封措施。之所以未继续评估、拍卖，关键在于申请人明确表示“可暂缓”。这体现了执行程序中申请执行人处分权的尊重，也说明唯一住房并非不可触碰。
2. 唯一住房可执行的例外情形
根据现行法律及司法解释，符合以下情形时，唯一住房可以被强制执行：
- 对被执行人有扶养义务的人名下有其他能够维持生活必需的居住房屋的；
- 执行依据生效后，被执行人为逃避债务转让其名下其他房屋的；
- 申请执行人按照当地廉租住房保障面积标准为被执行人及所扶养家属提供居住房屋，或者同意参照当地房屋租赁市场平均租金标准从该房屋的变价款中扣除五至八年租金的。
本案中，申请执行人选择暂缓处置，可能是基于王某名下住房价值、处置周期或执行成本考量。但无论如何，债权人应明确：唯一住房仅是暂缓，不是“护身符”。
三、终结本次执行程序的法定条件与实务步骤
1. 法院认定“无财产可供执行”的依据
裁定书详细描述了法院的财产调查措施：
“本院通过全国法院网终查按系统总对总了被执行人在银行、互联网银行、证券、车辆、工商等财产信息情况，同时查询了被执行人厉建兵、王世花、袁召龙、润方强房产、土地等财产情况。经查询被执行人王世花名下有唯一住房一套，本院已依法查封，申请人表示可暂缓评估、拍卖，其他另无财可供执行。其他被执行人名下无房产、无车辆、无存款，也无其他可供执行财产。”
该段内容表明，法院已通过网络查控系统“总对总”查询银行存款、互联网银行、证券、车辆、工商登记，并另行查询了房产、土地等不动产。这一系列动作，是启动“终结本次执行程序”（简称“终本”）的前提。
2. 终结本次执行程序的四大条件
依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第五百一十九条及执行工作相关规定，终本必须同时满足：
- 已向被执行人发出执行通知、责令其报告财产；
- 已穷尽财产调查措施，未发现可供执行的财产或者发现的财产不能处置；
- 已对被执行人依法采取失信惩戒、限制消费等强制措施；
- 经申请执行人签字确认或者执行法院组成合议庭审查核实，并经院长批准。
本案中，法院不仅发出执行通知和报告财产令，还依法将厉某、王某、袁某、润某纳入失信被执行人名单并发出限制高消费令。同时，申请执行人“同意暂缓执行终结本次执行程序”，完全符合终本的程序要求。
3. 终本裁定的法律效果
裁定书末尾明确：
“终结本次执行程序。对申请执行人发现被执行人有可供执行财产的，可以再次申请执行。”
这意味着，终本并非债权消灭，而是执行程序暂时中止。债权人仍享有以下权利：
- 随时申请恢复执行，不受申请执行时效限制（发现财产后即可）；
- 继续查找和提供财产线索；
- 请求对被执行人采取罚款、拘留等措施。
四、债权人的应对策略与具体操作步骤
1. 深度挖掘财产线索，突破“无财产”假象
- 申请律师调查令：查询被执行人配偶名下财产、对外投资、应收账款、保险保单、支付宝/微信收支明细等；
- 查询被执行人关联人：关注被执行人是否存在转移财产给近亲属的行为，必要时可提起撤销权诉讼；
- 关注终本后的“回马枪”：定期通过法院执行线索举报平台、信用中国等渠道持续监控。
2. 妥善处理“唯一住房”问题
- 主动向法院申请评估拍卖，同时出具承诺书，同意从变价款中扣除五至八年租金，以解除法院对“居住权”的顾虑；
- 若被执行人住房面积明显超出廉租房标准，可主张该房屋并非“必需生活居住”，要求法院依法处置；
- 调查被执行人家庭实际居住情况：若其配偶或子女另有住房，可举证推翻“唯一住房”抗辩。
3. 用好“恢复执行”程序
- 发现财产线索后，向执行法院提交恢复执行申请书，附相关证据；
- 线索材料应尽量具体，如银行账号、房产坐落、车辆车牌号、工商股权等；
- 法院经核实后，应当恢复执行并继续采取查封、冻结、扣划等措施。
4. 追加被执行人，拓展责任主体
如果发现被执行人的债务属于夫妻共同债务，或存在股东抽逃出资、一人公司财产混同、未经清算即注销等情形，可依法申请追加相应主体为被执行人。
结语：终本不是终点，而是新的起点
本案中，申请执行人虽因暂时无财产可供执行而接受终本，但法院已将被执行人纳入失信名单并限制高消费，同时保留了“再次申请执行”的通道。对于债权人而言，终本程序是一面“镜子”，提醒我们必须更加主动地寻找财产线索、运用法律工具、寻求专业支持。
合同纠纷的执行是一场持久战。建议您定期与承办法官沟通、持续监控被执行人动态，必要时委托专业律师介入，从公司架构、家庭财产、关联交易等角度深挖可执行资源。如需针对具体案件制定执行方案，欢迎进一步交流。
作者：唐宽达，山东舜铭律师事务所
来源：裁判文书网，案号：（2017）鲁1121执364号